Tarjetas de débito para Criptomonedas

Introducción

Las criptomonedas están diseñadas para darle un nuevo enfoque al sector financiero además de introducir importantes mejoras en la velocidad de las transacciones, la privacidad y las comisiones. Seguro que has escuchado alguna vez ¿Y qué uso le puedo dar a las criptomonedas?

Pues bien, ya son varias empresas las que están empezando a construir un puente entre la banca tradicional y los criptoactivos a través de tarjetas de débito para Criptomonedas. Gracias a estas empresas, cada vez es más sencillo poder pagar con tus criptomonedas en tu día a día.

Cómo funcionan las tarjetas con Criptomonedas

Las tarjetas de débito con criptomonedas ofrecen a los inversores en criptoactivos la capacidad de saltar las múltiples operaciones necesarias para pasar su inversión a moneda Fiat. Esto permite utilizar su inversión y pagar libremente. Los proveedores de la tarjeta realizan la conversión de la cripto utilizada a dinero fiat, normalmente con una comisión aplicada en ese intercambio, pero proporciona una comodidad que compensa ese sobrecoste añadido.

Otro punto positivo es que, de esta manera, el comerciante no tiene porqué aceptar pagos con criptomonedas y podrás pagar en tu moneda habitual sin problema alguno.

Este tipo de tarjetas están vinculadas a una cuenta o aplicación de móvil donde podrás operar y consultar tus movimientos.

Lo habitual es que estas Apps contengan información bancaria asociada a tu persona y una serie de wallets asociadas a las criptodivisas que quieras depositar.

Ya solo quedaría la conversión de la criptodivisas a tu moneda habitual (euros, dólares, etc) a través de dicha aplicación.

Tarjetas de débito con Criptomonedas

A continuación os vamos a dejar un listado de las tarjetas de débito que permiten pagar con Criptomonedas y que nos han parecido más interesantes y con mejores condiciones. El listado está enfocado más al uso en Europa, pero también hemos incluido alguna con aplicación en EEUU para nuestros lectores al otro lado del charco de habla hispana.

A continuación, una muestra de las más destacadas:

Wirex

• Tarjeta: VISA

• Región: Espacio Económico Europeo

• Coste Tarjeta física:  Envío de tarjeta: gratis.

• Moneda fiat: EUR, GBP, USD

• Criptomonedas: Bitcoin, Litecoin, Ethereum, WAVES, XRP, XLM y DAI

• Costes de mantenimiento: €1.20 / £1.00 / $1.50 mensual.

• Retiro en cajeros (ATM): (en Europa) €2,25/ £1,75 / $2,50 – Fuera de Europa: €2,75/ £2,25 / $3,50

• Límites: Saldo máximo de la tarjeta: €16.000 / £15.000 / $20.000
  Gasto máximo por día: €8.000/ £7500 / $10.000
  Límite de retiros por día: 250 (€, £ y $)

• Cashback: te devuelven 0.5% en BTC, por cada pago que hagas con la tarjeta.

Coinbase Card

• Tarjeta: VISA

• Región: Espacio Económico Europeo y UK

• Coste Tarjeta física:  £4.95 / 4.95 €

• Moneda fiat: EUR, GBP, USD

• Criptomonedas: BTC, ETH, LTC, BCH, XRP, BAT, REP, ZRX, DAI y XLM.

• Costes de mantenimiento: Gratis.

• Retiro en cajeros (ATM): gratis hasta £200 / 200 € al mes (si es más = 1.00%) – Internacional: gratis hasta £200 / 200 € al mes (si es más = 2.00%). Comprar con la tarjeta dentro de tu país: gratis. En la zona económica europea: 0.20% por transacción. Internacional: 3% por transacción.

• Límites: Gasto máximo por día: £10,000 / 10.000 €. Límite de retiros por día: £500 / 500 €.

CryptoPay

• Tarjeta: VISA

• Región: Espacio Económico Europeo

• Coste Tarjeta física: 15 $

• Moneda fiat: EUR, GBP, USD, RUB

• Criptomonedas: BTC, ETH, LTC y XRP.

• Costes de mantenimiento: 1 USD mensual.

• Retiro en cajeros (ATM): La tarifa fija por el uso del cajero automático es de 3,50 $ por uso. La comisión de gasto es del 3,00% de la compra. Esta comisión está ligeramente por encima de la media.

• Límites: El depósito máximo para las cuentas no verificadas es de 1.000 dólares por día, pero para las cuentas verificadas es de hasta 20.000 dólares por día.

Volet

• Tarjeta: MasterCard

• Región: Espacio Económico Europeo

• Coste Tarjeta física: 4,99$/€ o 14,99$/€ después de 7 desde el registro

• Moneda fiat: EUR, BRL, KZT, RUB, UAH y USD.

• Criptomonedas: BTC

• Costes de mantenimiento: Gratis.

• Retiro en cajeros (ATM): Comisión de 2,95$/€ si no es en RUB.

• Límites: el depósito mensual máximo es de 90.000 euros (3.000 euros diarios).

SpectroCoin

• Tarjeta: VISA

• Región: Espacio Económico Europeo y UK

• Coste Tarjeta física: 7 EUR

• Moneda fiat: EUR y USD.

• Criptomonedas: BTC, ETH, UDST, NEM y DASH

• Costes de mantenimiento: 1,15 $ mensual.

• Retiro en cajeros (ATM): La comisión de 2,50$ por importe retirado. La tarjeta cobra 0,50 euros por transacción, y luego el 1,00% sobre la precarga en wallet. La comisión de intercambio entre divisas es del 3%.

• Límites: Recarga diaria de 2.500 UDS diarios y retiros de 400 USD máximos al día. Los usuarios verificados podrán depositar hasta 10.000 USD de una sola vez y no se podrá retirar más de dos veces en un mismo día hasta 2.000USD

Crypto.com

• Tarjeta: VISA

• Región: EEUU, Espacio Económico Europeo y UK

• Coste Tarjeta física: Gratis

• Moneda fiat: EUR, USD, GBP, HKD, SGD, JPY y AUD.

• Criptomonedas: BTC, ETH, LTC, XRP, BAT, BNB, USDT y MCO. 

• Costes de mantenimiento: Gratis.

• Retiro en cajeros (ATM): No hay comisión por gastos. Tampoco hay un depósito máximo o mínimo. Comisión de retirada del cajero automático gratuita desde los 200 EUR de la tarjeta Midnight Blue hasta los 1.000 EUR de la Obsidian. Además, cuenta con otros beneficios como suscripciones premium a diferentes plataformas como Spotify o Netflix.

• Límites y Cashback: La tarjeta tiene “Cripto Cashback”, por todo lo que gastas, recibirás un porcentaje variable según el tipo de tarjeta que tengas:

  • Midnight Blue: Gratis

  • Ruby Steel: Stakear 350 EUR.

  • Jade Green & Royal Indigo: Stakear €3,500 EUR.

  • Frosted Rose & Icy White: Stakear €35,000 EUR

  • Obsidian: Stakear €350,000 EUR.

Crypteriu

• Tarjeta: VISA

• Región: Espacio Económico Europeo (Opción de tarjeta UnionPay para el resto de países).

• Coste Tarjeta física: Gratis

• Moneda fiat: USD

• Criptomonedas: BTC, ETH, LTC

• Costes de mantenimiento: 2,99 € Mensual.

• Retiro en cajeros (ATM): Comisión por retiro de 3 EUR + 1,6 % de la cantidad retirada. Comisión de conversión entre monedas de 2.5%.

• Límites: Depósito mensual máximo de 12.500 EUR. Retiro diario limitado a 500 EUR. Retiro mensual limitado a 2.500 EUR

Nexo

• Tarjeta: VISA

• Región: EEUU, Espacio Económico Europeo y UK

• Coste Tarjeta física: Gratis

• Moneda fiat: EUR, USD, AUD, GBP, JPY, CAD, SGD

• Criptomonedas: BTC, ETH, XRP, XLM, BNB, LTC, Stablecoins

• Costes de mantenimiento: Gratis.

• Retiro en cajeros (ATM): Sin límite

• Cashback: Hasta un 2% de lo que pagues con la tarjeta. Las comisiones serán depositadas de inmediato en tu wallet de NEXO

Uphold

• Tarjeta: MasterCard

• Región: EEUU, Espacio Económico Europeo

• Coste Tarjeta física: Gratis

• Moneda fiat: 27 monedas fiat nacionales, entre ellas EUR, GBP o USD.

• Criptomonedas: Conversión a fiat en la App. Más de 250 criptomonedas disponibles.

• Costes de mantenimiento: Gratis.

• Retiro en cajeros (ATM): En UK se cobra una comisión de 2,50 GBP por retirar dinero en cajeros nacionales y de 3,50 GBP por hacerlo en cajeros extranjeros.

• Cashback: Hasta un 4% de lo que pagues con la tarjeta pagado en XRP.

• Límites: Hasta 10.000 GBP / dia con tu tarjeta (incluso en una sola transacción) y realizar un máximo de 50 transacciones al día. En rewards hay un tope máximo de 50 GBP de recompensas en XRP al mes, dependiendo de tu ubicación.

Bitsa

• Tarjeta: VISA

• Región: Espacio Económico Europeo

• Coste Tarjeta física: 25 €

• Moneda fiat: EUR

• Criptomonedas: BTC, ETH, LTC, ZEC, XVG, TRX, USDT, XLM, STEEM, XRP, ONT, ADA, BAT, DAI y DASH

• Costes de mantenimiento: 1,20 € por mantenimiento de saldo.

• Retiro en cajeros (ATM): Comisión de retiro en cajero automático de 1€. Comisiones del 5% de la cantidad depositada en wallet sea por transferencia SEPA o por tarjeta de crédito/debito (una de las más altas por depósito de todas las analizadas).

• Límites:  Según el tipo de cuenta tiene unos límites:

  • Básico: Recargar un máximo de 250 € (Una sola recarga), no necesita KYC, válida para compras en todo el mundo. Sin comisiones.

  • Plus: Recargar hasta 2.500 € anuales y hasta tres veces al día por una cantidad total de 1.000 €. Con KYC desde la web. Válida para compras en todo el mundo. Retirada en cajeros automáticos sin comisiones.

  • Premium: Saldo máximo de 15.000 € sin límite anual de recargas. Con KYC (Aportar D.N.I.-N.I.E. o pasaporte escaneado por ambas caras) desde la web. Recarga diaria hasta 5.000 € (máximo 3.000 € con criptomonedas). Válida para compras en todo el mundo. Retirada en cajeros en todo el mundo sin comisiones.

Premisas antes de elegir tarjeta

Es evidente que la elección variará según el perfil y tipo de inversor, pero hay una serie de puntos a tener en cuenta antes de elegir tarjeta:

• Facilidad de uso: Las tarjetas de débito con criptomonedas deben ser fáciles de usar; sin embargo, las opciones de financiación, las tasas y los límites de gasto pueden complicar la experiencia.

• Monedas y criptomonedas: Deberás comprobar si es compatible con tu moneda fiat (esto dependerá de la región geográfica donde pueda operar la tarjeta) y el listado de criptomonedas aceptadas con su wallet asociada.

• Región de aplicación: Según en la zona del mapa donde vivas, podrás usar unas u otras. Cada tarjeta de débito sólo estará disponible en determinadas áreas. Los usuarios deben comprobar que su región cuente con soporte del proveedor de tarjetas de débito y que cumpla con la normativa y se mantenga al día con cualquier cambio en la legislación. 

• Fiabilidad: Al ser un mercado joven lo ideal sería intentar elegir los proveedores de servicios más establecidos y respetados. Las tarjetas que se suministran mediante proyectos totalmente transparentes e integrados con el sistema bancario tradicional tienen más opciones de sobrevivir a largo plazo.

• Seguridad: Como siempre, con el aumento de la seguridad viene una mayor tranquilidad. La autenticación de dos factores (2FA) y las notificaciones de correo electrónico/SMS pueden ayudar a asegurar aún más las cuentas de los usuarios.

• Comisiones: El uso de dichas tarjetas no debería estar penalizada por altas comisiones. Los proyectos que mantienen comisiones transparentes y sencillas también están bien posicionados para conservar su nivel de usuarios y crecer

• Incentivos: A veces, los nuevos proyectos se centran más en atraer a nuevos usuarios ofreciendo descuentos, programas de reembolso y programas de remisión que hacen más atractivo su servicio.

Datos y privacidad

Si hablamos de depósitos o dinero en general, siempre tenemos que tener en cuenta la seguridad y privacidad de los fondos.

Por otro lado, el dinero debe estar vigilado por un organismo regulado por alguna directiva o comisión reguladora de tu región que cubra cualquier imprevisto y asegure tus fondos.

Por otro lado, la privacidad también debe ser un punto a revisar. Para obtener alguna de las tarjetas mencionadas anteriormente será necesario aportar datos personales. Hasta aquí todo normal, pero… ¿cuánta información debemos compartir? Algunas empresas te solicitarán nombre, apellidos, correo electrónico y dirección para el envío de la tarjeta física. Sin embargo, otras empresas pueden solicitarte más información, como puede ser niveles de ingreso mensual, tipo de empleo o perfil, motivos de la creación de la cuenta y otro tipo de preguntas que les valdrá para poder enviarte publicidad en un futuro. Intenta evitar compartir este tipo de información por tu privacidad.

Conclusiones

Las tarjetas de débito con criptomonedas son muy interesantes y realizan el puente entre lo viejo y lo nuevo. Ahora sí, no hay excusa para decir que no puedes usar tus criptos en tu día a día. Es posible que algunos inversores en criptomonedas (los más puristas) sean un poco reacios al uso de dichas tarjetas por entender que su aplicación no sea la de sustituir al fiat actual si no una verdadera revolución tecnológica en el sector económico. 

Las mejores opciones combinan una mezcla de disponibilidad, fiabilidad y seguridad y permiten a los clientes utilizar sus tarjetas como deseen sin demasiados problemas. Por lo tanto, el uso de estas tarjetas puede ser interesante pero deberás considerar las ventajas y desventajas que el uso de estas tarjetas conlleva. 

Y tú…¿Tienes ya alguna de estas tarjetas? ¿Crees que las criptomonedas sustituirán al dinero corriente tal y como lo conocemos? … ¿Si tuvieras criptomonedas, las utilizarías para pagar en tu rutina diaria?.

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