Cómo elegir el mejor Broker para invertir

Qué es un Broker

El mejor broker para invertir es el mejor intermediario financiero entre un comprador (trader) y un vendedor (mercados). Facilitan la compra o venta por una cuota o comisión. Si quieres poner a trabajar tu dinero normalmente necesitarás sólo de una conexión a internet y tener una cuenta en un Broker online para poder hacerlo. La mayoría de Brokers suelen ofrecer la posibilidad de actuar en diferentes mercados. Cuanto más mercados nos ofrezca el broker mejor, más rapidez en la operativa y movimiento de fondos. Los mercados más comunes son Forex (mercado de divisas), CFD (contrato por diferencia), Índices, Oro. Commodities, Acciones o Criptomonedas entre otros.

Tipos de Broker

Dealing Desk

Los más conocidos son los Market Maker (creador de mercado). Crean un mercado propio donde sus clientes (traders) realizan las operaciones. Disponen de una mesa de operaciones donde realizan directamente las operaciones, de manera que no llegan a los mercados interbancarios. Esto puede traer algún conflicto de intereses ya que sólo nos permiten comprar y vender dentro de su entorno. Podrían llegar a obtener ganancias con las pérdidas de sus clientes (no recomendados).

No Dealing Desk

También conocidos como Direct Market Access (acceso directo al mercado) no tienen mesa de operaciones. Tienen la función de ser intermediarios en el mercado sin poner posiciones contrarias a los intereses de su cliente. Estos a su vez se dividen en dos subtipos:

STP (Straight Through Processing)

Se encargan de transmitir los precios de los valores a los clientes y de procesar las órdenes que estos lanzan directamente al mercado interbancario. Algunas veces trasmiten órdenes a otro bróker actuando como un Market Maker.

ECN (Electronic Communication Network):

Se encargan de comunicar a sus clientes los mejores precios de compra y venta que les proporcionan los proveedores de datos que tengan contratados. Además, transmiten las órdenes de sus clientes a los mercados y no toman ninguna posición contraria (mejor broker para invertir)

Regulación

Uno de los medios que tenemos para valorar la fiabilidad de un Broker es comprobar si se trata de un broker regulado y cuál es el organismo que lo supervisa. El bróker está sometido a una serie de normas que velan por la protección de los inversores, por la seguridad de los depósitos, la información compartida y la transparencia de sus actividades. Dependiendo del país y de su legislación, serán más o menos exigentes.

Los organismos reguladores más conocidos (hay muchos más) son los siguientes:

• Financial Conduct Authority (FCA): Uno de los más exigentes a nivel mundial, para servicios financieros del Reino Unido.

• Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV): Comisión Nacional del Mercado de Valores situada en España.

• Australian Securities and Investments Commission (ASIC):  Organismo regulador integrado de las empresas, los mercados, los servicios financieros y el crédito al consumo de Australia.

• Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC): La Comisión de Valores y Bolsas de Chipre es la autoridad de reglamentación financiera de Chipre.

• Financial Industry Regulatory Authority (FINRA): Es una organización sin fines de lucro autorizada por el Congreso para proteger a los inversores de EEUU asegurándose de que los Brokers operen de manera justa y honesta (no depende del Gobierno).

Instrumentos de inversión disponibles, plataformas de trading y estrategias permitidas

Un broker online debe ofrecer un buen soporte para sus usuarios. Desde el uso de herramientas estandarizadas como las plataformas de trading MetaTrader 4, MetaTrader 5 o MetaTrader Webtrader hasta formación online sobre conceptos básicos de trading. El objetivo de estos cursos será el de complementar el conocimiento de los traders que actúan en cualquier mercado (Forex, CFD, Acciones…) para poder posicionarse mejor en cada mercado.

Además, elegir un bróker que nos permita trabajar con una estrategia personalizada es fundamental. Será necesario que se adapte a nuestras necesidades según qué estrategia se quiera utilizar (scalping, day-trading, alta frecuencia).

Métodos de depósito y retiro

Una de las características más importantes de un bróker es la de los métodos de depósito y de retiro. Si tu estrategia se basa en buy & hold (compras y guardas) igual no te interesa el posible movimiento de ese capital.  Si lo que te interesa es ir operando y moviendo ese capital, lo ideal será revisar qué métodos nos ofrece la plataforma.

• Depósitos:  Los métodos suelen ofrecer cheque, transferencia internacional (SEPA), tarjeta de crédito y/o débito. Además pueden ofrecer métodos de depósito electrónico tipo Paypal, Neteller o Bitcoin.

• Retiro: Los métodos de retiro de capital suelen ser parecido a los de depósito, transferencia bancaria (SEPA), tarjeta de crédito o monederos electrónicos tipo Paypal, Neteller o Bitcoin.

Los brokers suelen ofrecer ventajas para poder depositar capital (cuidado con las ofertas iniciales como los Bonos de depósito). Por otro lado, según que método de retiro elijas, puedes obtener bajas o ninguna comisión.

Tamaño de la operación, apalancamiento y spread

El tamaño de la operación variará según el tipo de cuenta elegido. Se verá reflejado en el lotaje inicial para operar y condicionará de manera importante la estrategia y los resultados obtenidos.

El apalancamiento es una herramienta muy conocida, sobre todo en Forex. Poder variar nuestro apalancamiento según qué momento, será una ventaja competitiva, pero se debe elegir el correcto. Debemos entender que el uso del apalancamiento conlleva el uso de fondos prestados, en lugar de capital. Es una herramienta que te permite invertir por un valor nominal mayor al valor de tus recursos utilizados. Se recomienda que los inversores más “novatos” operen con un apalancamiento más bajo (1:30) y los profesionales con uno más alto (1:500).

Por último, el bróker deberá ofrecer un nivel de spread realista. La diferencia entre el precio al que puedes vender (bid) y al que puedes comprar (ask) deberán ser los más ajustados posibles. Es la manera que tienen los brokers de ganar dinero durante tu operativa. Te ofrecen un servicio sin comisiones pero realmente se incorporará en el Bid o el Ask.

Ejemplo: Si un activo tiene una cotización de 105,45€ para el precio de venta, y de 105,55€ para el precio de compra. ¿Cuál será su spread?

Para calcular el spread, sólo hay que restar el precio de compra al precio de venta:

105,55€ – 105,45€

Es decir, el spread será de 0,10€.

Garantía de seguridad de los fondos

El mejor broker para invertir ofrecerá cuentas bancarias en tu zona o país. Si, ademas, tiene cuentas bancarias segregadas mucho mejor. Esto asegura que los clientes podrán obtener sus depósitos en cualquier momento.

El Fondo de Garantía de Inversiones (FGD) cubre depósitos que varían según el país. En España, FOGAIN asegura a los clientes de una entidad adherida la recuperación del efectivo con un máximo de 100.000 euros por inversor, cuando la entidad no pueda devolvérselos.

Es importante recordar que todos los países tienen un fondo de garantía parecido. Los importes son variables, por eso las coberturas en los brokers dependen de su país de origen. Si decides operar con un bróker que no sea español, es posible que te encuentres fondos de garantía diferentes al de FOGAIN (100.000 euros)

El bróker será el encargado de recibir nuestro dinero y de ejecutar con él las operaciones que le solicitemos. Se deberá estudiar la garantía de los fondos del bróker que más se ajuste a nuestras necesidades. Por todo ello es el mejor broker para invertir debe ser un broker serio, transparente y profesional.

Servicio de atención al cliente

El factor atención al cliente, sobre todo, si hablamos de dinero, deberá ser uno de los puntos a analizar más en detalle. Poder obtener un soporte técnico al cliente en su idioma, con diferentes medios de contacto es algo muy positivo. Recomendamos que tengan teléfono, e-mail y canales tipo Telegram, para poder establecer un contacto personalizado y rápido. Si tienen oficina física en tu país mejor aún. Será una garantía de que el bróker es una plataforma fiable para operar.

Conclusiones

Elegir el mejor broker para invertir no debería ser en realidad muy difícil, pero lo cierto es que hay mucha oferta de Brokers online y esto nos puede causar cierta confusión. Lo ideal será revisar previamente los puntos anteriores y ver cual se ajusta más a lo que estamos buscando. Deberá estar regulado por un organismo o institución oficial (si es europeo mejor). Recuerda siempre leerse el contrato con el Bróker antes de comenzar a operar con dinero real. Crear una cuenta demo primero para ganar confianza con la herramienta y conocer la plataforma puede ser la mejor opción para empezar. Una vez lo tengas todo bajo control ya podrá operar en modo real y realizar un depósito con seguridad.

Si ya usas un bróker online…¿Cuál de ellos usas? ¿Crees que usas el mejor broker para invertir tu dinero?… ¿Has tenido en cuenta los niveles de apalancamiento máximos? ¿Con qué tipo de cuenta operas?…¿Conoces la regulación a la que está adherida? ¿Has tenido alguna vez problemas para depositas o retirar tus fondos?

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